黨的十八大和今年中央一號(hào)文件要求，培育新型經(jīng)營主體，構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。這是在工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略性決策。為有力保障新型經(jīng)營主體建設(shè)的健康發(fā)展，一號(hào)文件還特別提出，要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大新型經(jīng)營主體金融支持力度。
　　當(dāng)前，在貫徹落實(shí)黨的十八大和今年中央一號(hào)文件精神的實(shí)踐中，各地采取切實(shí)行動(dòng)加大了對新型經(jīng)營主體的政策支持和金融扶持，并進(jìn)行了許多卓有成效的探索，試驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)都彌足珍貴。但是同城鄉(xiāng)要素平等交換和建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的本質(zhì)要求相比，同農(nóng)村金融自身改革的內(nèi)在需要相比，同新型經(jīng)營主體迅速增長的金融需求相比，還存在不小的差距。迫切要求我們進(jìn)一步加大農(nóng)村金融改革力度，為新型經(jīng)營主體的培育和發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的金融支持。

　　新型經(jīng)營主體比傳統(tǒng)農(nóng)戶更期待金融改革突破
　　新型經(jīng)營主體主要包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，具有鮮明的集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化特點(diǎn)。他是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的主體力量，是建設(shè)中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主力陣容，是農(nóng)村先進(jìn)生產(chǎn)力和先進(jìn)文化建設(shè)的主角群體。對于新型經(jīng)營主體而言，農(nóng)村金融不僅是一支不可或缺的重要保障力量，也是其他經(jīng)營要素注入農(nóng)業(yè)的重要支撐，更是城鄉(xiāng)要素實(shí)現(xiàn)平等交換的重要媒介，而且重要的是，它是保持經(jīng)濟(jì)肌體生存活力的的“血液”，是輸送隊(duì)和清道夫。加大農(nóng)村金融的改革創(chuàng)新力度，最大限度發(fā)揮金融支農(nóng)作用，切實(shí)解決新型經(jīng)營主體金融困難，這是金融的本質(zhì)屬性所決定的，也是新時(shí)期農(nóng)村金融改革發(fā)展的新任務(wù)和新課題。
　　集約化經(jīng)營催生規(guī)模化金融需求。與普通家庭經(jīng)營的農(nóng)戶相比，新型經(jīng)營主體因?yàn)檩^大的經(jīng)營規(guī)模、先進(jìn)的物質(zhì)裝備，需要承擔(dān)較多的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)、農(nóng)機(jī)購置費(fèi)等投入，融資總量由過去的“散而小”逐漸向規(guī)模化金融需求轉(zhuǎn)變。尤其隨著新型經(jīng)營主體生產(chǎn)集約化、機(jī)械化程度不斷提高，對倉儲(chǔ)設(shè)施、信息化設(shè)備、農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備的投入要求增多，產(chǎn)生大量固定資產(chǎn)融資需求，而且融資期限還由周期性生產(chǎn)貸款向中長期延長。
　　多元化主體要求特色化金融服務(wù)。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，普通家庭經(jīng)營者是主體，金融需求以貸款為主。新型經(jīng)營主體的類型則更為豐富，包括家庭類、公司類、互助合作類，經(jīng)營規(guī)模大小、產(chǎn)業(yè)縱深程度、法人地位差異，帶來融資需求的多樣化。以往單一的以放貸為主的金融服務(wù)難以滿足其整體要求，引入資本、發(fā)行債券、管理咨詢、現(xiàn)金管理等非信貸類銀行服務(wù)需求明顯增多，客觀上要求金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)內(nèi)容、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行特色化的設(shè)計(jì)和安排。
　　產(chǎn)業(yè)化發(fā)展期待產(chǎn)業(yè)鏈金融支撐。新型經(jīng)營主體的培養(yǎng)和發(fā)育，帶動(dòng)了我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)一步發(fā)展，也使得傳統(tǒng)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸需求，逐漸向農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、銷售多個(gè)環(huán)節(jié)乃至全產(chǎn)業(yè)鏈延伸，對全方位、綜合性的金融服務(wù)提出了更高的要求。與此同時(shí)，隨著“公司+合作社+農(nóng)戶”、“公司+家庭農(nóng)場”、訂單農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈合作模式常態(tài)化建立，各個(gè)經(jīng)營主體之間聯(lián)系更加緊密，為金融機(jī)構(gòu)開展全流程產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)造了有利條件。
　　市場化取向呼喚抗風(fēng)險(xiǎn)型金融保障。無論從自然屬性或市場屬性來看，農(nóng)業(yè)都屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。傳統(tǒng)一家一戶的生產(chǎn)經(jīng)營者，因?yàn)橐?guī)模較小，如果遭遇自然災(zāi)害或是市場波動(dòng)，損失的總量并不是很大。但是，對于新型經(jīng)營主體而言，他們幾乎把全部身家都投入其中，一旦出現(xiàn)自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，打擊可能是毀滅性的。因此，其在經(jīng)營中對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、期貨套期保值等抗風(fēng)險(xiǎn)型金融需求強(qiáng)烈，也要求我們必須更加重視健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制建立。
　　綜合來看，新型經(jīng)營主體比普通農(nóng)戶更依賴金融的支持，更需要得到金融的澆灌，更期待農(nóng)村金融的改革與突破。

　　新型經(jīng)營主體貸款難是農(nóng)村金融改革的核心矛盾
　　近年來，在黨和國家支農(nóng)力度不斷加大的宏觀環(huán)境中，農(nóng)村金融改革不斷深化，農(nóng)村金融組織體系逐步健全，金融服務(wù)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，涉農(nóng)貸款持續(xù)較快增長，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不斷推進(jìn)，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得長足發(fā)展，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)提供了有效的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)保障。
　　但是，目前我國農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求仍存在不小的差距，尤其是對于新型經(jīng)營主體而言，問題更突出。近年來，由于農(nóng)民自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)，小額信用貸款覆蓋面擴(kuò)大，加上有親朋借貸作補(bǔ)充，普通農(nóng)戶貸款難問題得到一定緩解。而對于新型經(jīng)營主體，他們所能享受到的依舊是針對傳統(tǒng)農(nóng)戶的金融服務(wù)，無論是從質(zhì)還是量上，都遠(yuǎn)不能滿足需求。
　　信貸規(guī)模小、期限短，新型經(jīng)營主體貸款難是當(dāng)前最突出的農(nóng)村金融問題。建立在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)上的農(nóng)村金融，多以小型貸款為主，傳統(tǒng)的信用貸款、聯(lián)戶擔(dān)保貸款方式，可貸資金非常有限。當(dāng)前，作為新型經(jīng)營主體，專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場依舊被金融機(jī)構(gòu)作為普通農(nóng)戶來放貸，合作社作為法人取得貸款仍然非常少，小微涉農(nóng)企業(yè)申請貸款也很困難。不僅資金規(guī)模難以滿足需要，而且從期限上來看，小額農(nóng)貸的貸款期限多數(shù)為1年，采取“春放秋收冬不貸”的操作模式，這一期限雖與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)，但卻不符合新型經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)鏈逐漸延長下的經(jīng)營周期、銷售周期，更難以滿足其對于固定資產(chǎn)投入的中長期融資需求。可以說，在目前的農(nóng)村金融市場中，這些新型經(jīng)營主體是信貸需求滿足程度最低的群體，也是最迫切希望解決貸款難問題的群體。
　　融資渠道狹窄、種類單一，不利于新型經(jīng)營主體做大做強(qiáng)?？傮w來看，作為新型經(jīng)營主體的重要組成部分，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)因?yàn)橘Y金需求量大、經(jīng)營狀況好、放貸成本低、可抵押資產(chǎn)多、內(nèi)部管理規(guī)范，其信貸滿足情況明顯好于其他新型經(jīng)營主體。但是，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，其金融需求向更加多元化、多層次發(fā)展。而當(dāng)前的農(nóng)村金融服務(wù)主要以銀行為主，業(yè)務(wù)品種缺乏，基本上只能提供“存、貸、匯”老三樣服務(wù)，服務(wù)方式單一，結(jié)算手段落后，債券等融資方式基本沒有。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011~2012年間，我國共有8家農(nóng)業(yè)企業(yè)上市，融資額為8.17億美元，分別占全國的1.8%、1.4%，這和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比例很不相稱，金融支農(nóng)后勁明顯不足。
　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不足、賠付率低，新型經(jīng)營主體面臨規(guī)?；L(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，政策性產(chǎn)品種類少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比低，客觀上也影響了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性。即使在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋的地區(qū)，保險(xiǎn)公司在核算生產(chǎn)成本時(shí)，還是將新型經(jīng)營主體視為普通農(nóng)戶，未將土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用計(jì)算入成本，一旦發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)賠付數(shù)額常常還不夠土地租金，難以發(fā)揮對新型經(jīng)營主體保駕護(hù)航作用。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付手續(xù)繁瑣、周期長，常常導(dǎo)致“遠(yuǎn)水救不了近火”的急困局面，影響到生產(chǎn)者恢復(fù)生產(chǎn)的速度和效益。導(dǎo)致越是生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模大的主體，越是風(fēng)險(xiǎn)大。
　　可以說，新型經(jīng)營主體日益多樣和不斷增長的金融需求和單一落后的農(nóng)村金融產(chǎn)品供給之間的矛盾，已經(jīng)成為當(dāng)前農(nóng)村金融的核心問題。金融支持不足，已經(jīng)成為制約新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大的突出障礙，如果不在改革瓶頸上尋求并取得突破，則不僅延緩新型經(jīng)營主體的發(fā)育成熟，長遠(yuǎn)上對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生不利影響。

　　多重因素造成新型經(jīng)營主體金融困境
　　無論是從我國歷史發(fā)展過程還是世界其他國家的經(jīng)驗(yàn)來看，農(nóng)村金融始終是金融體系中最薄弱的一環(huán)，也是最難突破的一點(diǎn)，這是由農(nóng)業(yè)本身的弱質(zhì)性和金融的逐利性所決定的。
　　對于新型經(jīng)營主體而言，他所面臨的金融困境，既有這一群體的特殊烙印，同時(shí)亦與整個(gè)農(nóng)村金融發(fā)展的大環(huán)境密切相關(guān)；他既要面對自身發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)生的新的要求與挑戰(zhàn)，也要面對農(nóng)村金融長期以來固有的矛盾制約。從根本上而言，新型經(jīng)營主體的金融供給不足，主要原因在于農(nóng)村金融制度的諸多方面都存在問題。
　　土地等財(cái)產(chǎn)抵押變現(xiàn)難是最大瓶頸。由于新型經(jīng)營主體發(fā)展剛剛起步，普遍固定資產(chǎn)少，而他們最重要的財(cái)產(chǎn)——承包、流轉(zhuǎn)的土地，宅基地及以上的房產(chǎn)等由于受到法律的約束難以抵押。即使在一些農(nóng)村土地抵押制度取得突破的試點(diǎn)地區(qū)，也由于土地資產(chǎn)變現(xiàn)難，使得金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中并不愿意接受這些抵押物。而農(nóng)機(jī)具抵押、豬羊等活物抵押也難以大面積鋪開。
　　商業(yè)化取向與支農(nóng)責(zé)任的矛盾是根本原因。金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化取向和企業(yè)化經(jīng)營，決定了防控風(fēng)險(xiǎn)和獲得利潤是其基本要求，而農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的特點(diǎn)，使他們傾向于限制新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和新增貸款規(guī)模。甚至，在商業(yè)化驅(qū)動(dòng)下，一些原本定位于服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，也轉(zhuǎn)型為市場化操作方式，有的出現(xiàn)了離農(nóng)進(jìn)城態(tài)勢，網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)一起減少；有的吸儲(chǔ)多，放貸少，存貸比嚴(yán)重失衡，實(shí)際上成為農(nóng)村資金的“抽血機(jī)”；剩下一些堅(jiān)守的，力量普遍弱小，很難真正滿足農(nóng)村發(fā)展的金融需要。這客觀上影響了新型經(jīng)營主體可享受到的金融服務(wù)水平，而我們現(xiàn)有的鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管等優(yōu)惠政策力度，還難以彌補(bǔ)其支農(nóng)的機(jī)會(huì)成本，不足以調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。
　　農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制缺失是關(guān)鍵因素。由于農(nóng)業(yè)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)大，操作成本高，以追求利益最大化為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意進(jìn)入農(nóng)村市場；而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則由于保費(fèi)分擔(dān)機(jī)制不完善，政府補(bǔ)貼保費(fèi)的水平不高，其發(fā)展受到了制約；另外，目前我國尚未建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)極度缺乏，農(nóng)保公司實(shí)際上也面臨高風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生巨災(zāi)，農(nóng)保公司難以獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任，因此對農(nóng)民的保險(xiǎn)力度有限。
　　一些新型經(jīng)營主體規(guī)范水平不高是一大障礙。新型經(jīng)營主體總體上還處于發(fā)展的初級(jí)階段，管理上還不夠規(guī)范，內(nèi)部規(guī)章還不夠健全，財(cái)務(wù)信息的透明度也較差，也缺少長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，使得金融機(jī)構(gòu)難以判斷和評估其信貸風(fēng)險(xiǎn)，客觀上制約了他們服務(wù)的有效投向。