“農(nóng)民只有掙到了錢，才能保證貸款的歸還，要做好農(nóng)民的小額貸款工作，僅懂金融知識(shí)是不夠的，還要懂農(nóng)業(yè)技術(shù)，必須改變信貸員只管放貸、收貸的傳統(tǒng)做法。要做到給農(nóng)民放款、教農(nóng)民技術(shù)、幫農(nóng)民經(jīng)營(yíng)、促農(nóng)民增收、保農(nóng)民還款。”海南省農(nóng)信社理事長(zhǎng)吳偉雄在“小鵝”成立之初說道。
    在“小鵝”走過的6個(gè)年頭里，也一直秉承這樣的指導(dǎo)方向走在幫農(nóng)助農(nóng)的道路上。農(nóng)民缺少技術(shù)，“小鵝”集合專家，為產(chǎn)品“義診”，幫農(nóng)民挽回?fù)p失；農(nóng)民缺少信息，“小鵝”化身信息“交換站”，讓農(nóng)民交流，為農(nóng)民增收；農(nóng)民缺少資金，“小鵝”促成合作社，送來資金，讓規(guī)模翻一番，讓農(nóng)民錢包鼓起來；農(nóng)民結(jié)算不便，“小鵝”研制貸款“綜合計(jì)算器”，并全省覆蓋EPOS機(jī)，改善農(nóng)戶支付環(huán)境。
    農(nóng)民無(wú)技術(shù) “小鵝”來幫忙
    養(yǎng)蝦農(nóng)戶：要不是他幫忙4畝蝦塘肯定虧了
    “如果不是他找到了養(yǎng)殖大戶，幫我解決病害問題，估計(jì)蝦塘里的蝦就保不住了。”儋州市新州鎮(zhèn)49歲的董生彥對(duì)2011年7月那場(chǎng)蝦病害記憶猶新。那天，董生彥如往常一樣到蝦塘查看蝦的生長(zhǎng)情況，沒想到在蝦塘周邊看到幾十只蝦浮在水面上。董生彥知道這下情況嚴(yán)重了，他的蝦塘曾出現(xiàn)過類似情況，并且蝦塘內(nèi)的蝦全部死完了。這批蝦才養(yǎng)了1個(gè)多月，要不及時(shí)制止病害的傳播，這4畝蝦塘別說賺錢，虧本是板上釘釘?shù)氖隆Ｋ氜D(zhuǎn)找了一些同是養(yǎng)殖戶的朋友前來解決也無(wú)濟(jì)于事。在沒有辦法的情況下，他求助于給他發(fā)放貸款的小額信貸員劉志華，希望他能夠提供一些幫助。
    劉志華得知此消息后，迅速聯(lián)系當(dāng)?shù)仞B(yǎng)蝦技術(shù)較好的養(yǎng)殖戶謝新慶，和他一塊來到現(xiàn)場(chǎng)查看情況。在確定蝦病害的具體情況和解決方案之后，就去配藥，由于及時(shí)治理，沒有產(chǎn)生大面積的病害，這才保住了董生彥4畝蝦塘。
    很多農(nóng)民沒有科技，在遇到問題之后又無(wú)法找到專家。今年，海南省農(nóng)信社成立“三農(nóng)”技術(shù)專家委員會(huì)，從源頭上實(shí)現(xiàn)了小額信貸有力支持“三農(nóng)”在科學(xué)、技術(shù)與市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合。“三農(nóng)”技術(shù)專家委員會(huì)由省內(nèi)外養(yǎng)殖、種植、畜牧、種業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村手工業(yè)以及病蟲害等農(nóng)業(yè)技術(shù)領(lǐng)域具有較高名望，被業(yè)內(nèi)所公認(rèn)的專家、學(xué)者、學(xué)科帶頭人組成，他們都是熟悉省內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷、運(yùn)等方面的農(nóng)業(yè)致富帶頭人。在做好海南農(nóng)業(yè)貸款客戶的農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)工作的同時(shí)，還將重點(diǎn)解決好小額貸款農(nóng)戶生產(chǎn)過程中遇到的農(nóng)業(yè)技術(shù)問題，對(duì)農(nóng)信社信貸支持涉農(nóng)行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷提高小額信貸技術(shù)員的農(nóng)業(yè)技術(shù)水平。海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)吳偉雄表示：“有了科技做支撐，海南農(nóng)業(yè)信貸就有出路，風(fēng)險(xiǎn)就小了。”
    “小鵝”成為農(nóng)戶信息“交換站”
    石斑魚養(yǎng)殖戶：今年可多賺20萬(wàn)
    從成都理工大學(xué)畢業(yè)的劉志華是地理信息系統(tǒng)專業(yè)畢業(yè)的。新州鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)主要是海水捕撈和海水養(yǎng)殖，為了能夠幫助農(nóng)民，劉志華專門買了魚蝦養(yǎng)殖的書籍。在平時(shí)放貸的過程中，他還專門收集鎮(zhèn)里技術(shù)過人、經(jīng)驗(yàn)豐富的農(nóng)戶信息并將其分類，在養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)較少的農(nóng)戶出現(xiàn)病害后能及時(shí)提供幫助。
    李煥文就是劉志華這個(gè)市場(chǎng)信息“交換站”的眾多受益人之一。今年53歲的李煥文，是新州鎮(zhèn)上有名的海水養(yǎng)殖大戶，承包的120畝海塘產(chǎn)出的沙蟲、石斑魚、螃蟹每年都能給他帶來40多萬(wàn)元的純收入。今年春節(jié)前，李煥文的石斑魚準(zhǔn)備上市時(shí)，收購(gòu)商給出的價(jià)格是每斤20多元，在他看來這個(gè)價(jià)格還不錯(cuò)。就在李煥文準(zhǔn)備出手的時(shí)候，劉志華打來電話，告訴他說石斑魚的價(jià)格還會(huì)上漲，“他認(rèn)識(shí)的養(yǎng)殖戶多，也有了解市場(chǎng)信息的渠道，平常給大家提供的市場(chǎng)信息都沒錯(cuò)，所以在最后關(guān)頭我決定聽他的，果不其然，現(xiàn)在石斑魚的收購(gòu)價(jià)已經(jīng)漲到了30多元，如果按照3萬(wàn)斤算，今年我保守估計(jì)可以多賺20多萬(wàn)元。”
    其實(shí)，在海南省農(nóng)信社541名小額信貸技術(shù)員隊(duì)伍中，還有很多像劉志華利用自身的知識(shí)和渠道優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民提供貸款發(fā)展生產(chǎn)之余，還幫助他們解決生產(chǎn)當(dāng)中遇到的各種困難。他們及時(shí)宣傳政府的惠民政策，充當(dāng)農(nóng)戶與農(nóng)戶之間、農(nóng)戶與市場(chǎng)之間的信息“交換站”，成為農(nóng)戶與外界溝通、聯(lián)系的紐帶，備受農(nóng)戶歡迎與信賴。
    “小鵝”送資金 農(nóng)戶入合作社
    種植農(nóng)戶：九成農(nóng)戶都賺了錢
    2009年白沙黎族自治縣農(nóng)民符永輝承包了700畝地種桉樹，最后虧本，計(jì)劃改種100畝南藥“裸花紫珠”，但缺錢買種子，于是在信貸員符圣杰的幫助下貸了5萬(wàn)元，然而由于經(jīng)驗(yàn)不足、缺少銷路，他再次失敗。此時(shí)，符圣杰幫符永輝找鄉(xiāng)政府農(nóng)業(yè)辦，出主意找路子。在此過程中，符圣杰發(fā)現(xiàn)，一家一戶經(jīng)營(yíng)，不僅辦不好，而且辦起來也不合算。如果成立專業(yè)合作社，收購(gòu)商就會(huì)找上門，價(jià)錢也會(huì)高起來。于是，在他的幫助下，裸花紫珠專業(yè)合作社成立，5名社員以合作社名義共貸了10萬(wàn)元，種植規(guī)模翻了一倍，以每畝800元收益計(jì)算，當(dāng)年獲利16萬(wàn)元。
    重興青皮冬瓜專業(yè)合作社是我省成立的第一家青皮冬瓜專業(yè)合作社，2008年末，合作社在急需資金支持的時(shí)候，合作社通過與農(nóng)信社“聯(lián)保”方式，幫助社員解決了發(fā)展生產(chǎn)過程中的資金周轉(zhuǎn)問題。2011-2012年文昌冬季青皮冬瓜種植，有九成半以上的社員賺錢，平均每畝收益5000元以上，最高的達(dá)10000多元，2012年合作社社員青皮冬瓜種植創(chuàng)純利潤(rùn)高達(dá)6000多萬(wàn)元。合作社的辦社規(guī)模不斷壯大，到目前為止，合作社的人數(shù)已從成立時(shí)的175人，增加到現(xiàn)在的242人，入股資金從1200萬(wàn)元增加到1700多萬(wàn)元。
    農(nóng)民專業(yè)合作社與農(nóng)村信用社合作有著天然的基礎(chǔ)。農(nóng)民專業(yè)合作社具有經(jīng)濟(jì)法人資格，能夠以市場(chǎng)主體從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。但由于缺乏核心紐帶，沒有凝聚力，還是不能緊密抱成團(tuán)開拓市場(chǎng)。而基層農(nóng)村信用小額信貸單筆資金小，信貸成本特別高，無(wú)法短期內(nèi)大幅降低運(yùn)作成本。農(nóng)村信用社與農(nóng)民專業(yè)合作社合作互動(dòng)，能夠?yàn)檗r(nóng)民專業(yè)合作社注入資金血液，形成核心凝聚力。
    EPOS機(jī)改善農(nóng)戶支付結(jié)算環(huán)境
    農(nóng)信社員工：貸款不出鎮(zhèn) 還款不出村
    “現(xiàn)在行政村已實(shí)現(xiàn)EPOS機(jī)全覆蓋，全縣的自然村也基本實(shí)現(xiàn)覆蓋。”澄邁縣農(nóng)信社的王先春說，現(xiàn)在全省實(shí)現(xiàn)行政村的EPOS機(jī)覆蓋，真正做到“貸款不出鎮(zhèn)、還款不出村”，以往農(nóng)民為了取幾百元錢還要花上十多元錢路費(fèi)的情況一去不復(fù)返，真真正正為村民朋友辦了件實(shí)事。小額貸款惠及了千萬(wàn)家農(nóng)戶，讓他們同享了普惠金融的陽(yáng)光。海南農(nóng)信社在加大小額信貸投放力度，提高小額貸款普惠率，促進(jìn)更多農(nóng)民增收的同時(shí)，改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。澄邁縣農(nóng)信社率先啟動(dòng)EPOS便民服務(wù)點(diǎn)村村覆蓋工程，在全縣177個(gè)行政村居委會(huì)安排了1153臺(tái)EPOS機(jī)及POS機(jī)。
    除此之外，“小鵝”黃鵬云更是在田間地頭摸索出一套《小額信用貸款發(fā)放業(yè)務(wù)指引》，除了分“理論篇”“操作篇”“識(shí)別篇”“不貸篇”“自律篇”總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，為信貸員提供參考外，更發(fā)揮自己的計(jì)算機(jī)專長(zhǎng)，設(shè)計(jì)出一個(gè)貸款“綜合計(jì)算器”，客戶只要輸入貸款金額、貸款利率、貸款期限、起貸日期，點(diǎn)擊按鈕，即可算出每月還款額、利息總計(jì)、本息總計(jì)。